1. Лицензия Банка России
Банк вправе привлекать вклады и выдавать кредиты только с лицензией Банка России. Проверить её можно в «Справочнике по кредитным организациям» на сайте cbr.ru: найдите банк по названию, регистрационному номеру, ОГРН или БИК и посмотрите статус, виды лицензий и даты их выдачи. Там же перечислены официальные сайты банка: мошенники копируют оформление банков на похожих адресах, поэтому адрес сайта стоит сверить со справочником.
На странице каждого банка у нас указаны регистрационный номер, ОГРН, БИК, лицензии с датами и сайты из справочника ЦБ. Лицензии бывают универсальные (в справочнике встречается и прежнее название «генеральная») и базовые. Банку с универсальной лицензией нужен собственный капитал не меньше 1 млрд ₽, с базовой не меньше 300 млн ₽; банк с базовой лицензией работает с ограничениями, например по операциям с иностранными компаниями. Вклады граждан могут принимать банки с лицензией обоих видов, если в ней есть право на привлечение вкладов физических лиц.
Среди 210 банков с офисами в Москве и области: универсальная лицензия у 65, генеральная у 65, базовая у 36, иные сочетания лицензий у 44.
2. Страхование вкладов
По закону от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» вклады в банке, который участвует в системе страхования вкладов (ССВ), застрахованы. Если у банка отзывают лицензию, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплачивает возмещение: 100 % суммы вкладов, но не больше 1,4 млн ₽ на одного человека в одном банке, вместе с процентами, начисленными до дня отзыва лицензии. Вклады в валюте пересчитываются в рубли по курсу ЦБ на этот день.
- Лимит считается по каждому банку отдельно: вклады в разных банках застрахованы независимо друг от друга.
- В особых жизненных ситуациях (продажа жилья, наследство, возмещение вреда, социальные выплаты и некоторые другие) возмещение по деньгам, поступившим на счёт не раньше чем за 3 месяца до отзыва лицензии, может составить до 10 млн ₽ сверх общего лимита.
- Застрахованы вклады и счета граждан, индивидуальных предпринимателей и малых предприятий, включая счета для зарплаты и пенсии. Не застрахованы, например, деньги в доверительном управлении, на обезличенных металлических счетах, векселя и облигации, а также средства в инвестиционных продуктах и страховании жизни, даже если их продавали в отделении банка.
- Участие банка в ССВ проверяется в реестре банков на сайте АСВ asv.org.ru. На странице банка у нас указано, участвует ли банк в ССВ и с какой даты, по данным Банка России.
Если сумма вкладов больше 1,4 млн ₽, её можно разделить между несколькими банками-участниками ССВ, чтобы каждая часть с процентами была в пределах лимита.
3. Полная стоимость кредита
Ставка в рекламе не показывает всех расходов. По закону «О потребительском кредите (займе)» (353-ФЗ) банк указывает полную стоимость кредита (ПСК) в процентах годовых и в рублях в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий. В ПСК входят проценты, обязательные комиссии и платежи, без которых кредит не выдают, например страховка, если от неё зависит решение или ставка. Сравнивать предложения нужно по ПСК, а не по ставке.
Банк России каждый квартал публикует среднерыночные значения ПСК по категориям кредитов. ПСК по договору не может превышать среднерыночное значение своей категории больше чем на треть (ч. 11 ст. 6 353-ФЗ): это предельное значение.
| Категория кредита | Среднерыночная ПСК | Предельная ПСК |
|---|---|---|
| Кредитная карта до 100 тыс. ₽, безналичные покупки | 54,6 % | 72,8 % |
| Кредит без залога до 100 тыс. ₽ | 41,6 % | 55,4 % |
| Кредит без залога свыше 100 тыс. ₽ | 29,3 % | 39,1 % |
| Кредит зарплатному клиенту свыше 300 тыс. ₽ | 26,2 % | 34,9 % |
| Ипотека, квартира в новостройке или по ДДУ | 17,8 % | 23,7 % |
| Ипотека, квартира в доме старше 1 года | 19,4 % | 25,9 % |
| Автокредит, новый автомобиль | 19,5 % | 26,0 % |
Источник: Банк России, среднерыночные значения ПСК для кредитных организаций, опубликовано 14.08.2026, для договоров, заключаемых в IV квартале 2026 года. Полная таблица на cbr.ru, ориентиры по картам, кредитам и ипотеке в разделах «Кредитные карты», «Кредиты» и «Ипотека».
4. Показатели отчётности
Банки сдают в Банк России отчётность, и часть форм ЦБ публикует. По оборотной ведомости (форма 0409101) видно, сколько у банка активов, вкладов граждан и кредитов гражданам, по расчёту собственных средств (форма 0409123) виден капитал. На странице банка мы показываем активы нетто, капитал, вклады и кредиты физических лиц и место банка по каждому показателю, последняя отчётная дата 01.09.2026; методика расчёта на странице «Методика рейтинга».
- Размер банка и его капитал помогают сравнить масштаб, но не гарантируют, что лицензию не отзовут. Для вклада в пределах 1,4 млн ₽ в банке-участнике ССВ важнее страховка, чем размер банка.
- С 2022 года часть банков по решению Банка России отчётность не раскрывает: у таких банков показателей нет, и мы не заполняем их оценками.
- Норматив достаточности капитала Н1.0 (минимум 8 %) банки раскрывают в форме 0409135 на сайте ЦБ и на своих сайтах; перечень системно значимых кредитных организаций также опубликован на cbr.ru.
5. Ставки по вкладам
Условия вкладов мы берём только с официальных сайтов банков и подписываем датой проверки. Для сравнения Банк России раз в декаду публикует среднюю максимальную ставку по рублёвым вкладам десяти банков, привлекающих больше всего вкладов граждан: 13,055 % годовых в I декаде октября 2026 года. Если ставка заметно выше, прочитайте условия: часто она действует на короткий срок, на новую сумму или при покупке другого продукта.
Кроме ставки посмотрите срок, минимальную сумму, можно ли пополнять вклад и снимать часть денег, как выплачиваются проценты (ежемесячно с капитализацией или в конце срока) и что будет при досрочном закрытии. Подборка вкладов банков с офисами в Москве в разделе «Вклады».
6. Отозванные лицензии
Если банк, в котором у вас вклад или кредит, лишился лицензии, вклады возмещает АСВ, а кредит нужно продолжать платить по реквизитам, которые сообщит временная администрация или АСВ. Список банков Москвы и Московской области с отозванной лицензией, датой и номером приказа ЦБ на странице «Отозванные лицензии».
Чек-лист перед вкладом или кредитом
Куда обратиться, если банк нарушил права
Сначала напишите в банк: у каждого банка есть порядок рассмотрения обращений. Официальную жалобу на банк можно подать в интернет-приёмную Банка России cbr.ru/reception. Имущественные споры с банком на сумму до 500 тыс. ₽ гражданин может решить через финансового уполномоченного (finombudsman.ru), бесплатно. На нашем сайте можно оставить отзыв или жалобу, которые увидят другие клиенты и представитель банка, если банк подключён к площадке; это не официальное обращение. Вопросы к нам: info@bankbanki.ru.